Khởi tố đường dây làm "xe ngân" tại TP HCM

Cuối tháng 7/2026, Phòng Cảnh sát hình sự Công an TP HCM khám phá chuyên án, bước đầu làm rõ nhóm do Lê Hiền Anh (sinh năm - SN 1998, HKTT tại tỉnh Khánh Hòa) cùng đồng bọn tổ chức thực hiện hành vi “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản”.

Cơ quan điều tra sơ bộ xác định, từ khoảng cuối năm 2025, thông qua mạng xã hội, các đối tượng quen biết, móc nối với nhau để thực hiện hành vi vi phạm pháp luật.

Nhóm đối tượng tìm người có nhu cầu mua lại “xe ngân” (từ lóng để chỉ những phương tiện đang liên quan đến khoản vay tại tổ chức tín dụng nên người mua thường không giữ giấy chứng nhận đăng ký xe bản chính) với lời quảng cáo là giá bán rẻ do loại xe không có giấy tờ đăng ký bản gốc vì phương tiện đang là tài sản liên quan đến khoản vay tại tổ chức tín dụng; thỏa thuận trước về hãng xe, dòng xe và giá mua.

Người mua sẽ chuyển tiền để chi trả khoảng 30% giá trị xe, các khoản thuế, phí lăn bánh, một phần tiền gốc và lãi ngân hàng trong 3 tháng đầu, cùng tiền “hoa hồng” cho những người tham gia. Sau khi đã có người mua xe, nhóm này mới tìm người đứng tên vay mua ô tô trả góp. Đổi lại việc đứng tên hồ sơ, họ được hứa trả 80 - 100 triệu đồng sau khi xe được bàn giao.

Những người được thuê đứng tên thường không có công việc, không đủ điều kiện tài chính để vay ngân hàng. Để hồ sơ vay được ngân hàng chấp thuận, các đối tượng tạo dựng hàng loạt thông tin không đúng sự thật về người đứng tên vay. Ngoài ra, các đối tượng còn xây dựng sẵn “kịch bản thẩm định”.

Khi nhân viên ngân hàng gọi điện hoặc trực tiếp xác minh về nơi ở, nơi làm việc, mục đích vay tiền và khả năng trả nợ, người đứng tên vay được hướng dẫn phải trả lời theo nội dung đã thống nhất trước. Từ những thông tin, tài liệu được chuẩn bị có chủ đích này, ngân hàng tin rằng hồ sơ vay hợp pháp và thực hiện giải ngân khoản vay cho đơn vị bán xe.

Ngay sau khi nhận xe, người đứng tên vay không trực tiếp quản lý hoặc sử dụng phương tiện theo mục đích vay vốn mà giao xe lại cho nhóm đối tượng. Sau đó, xe được đưa đến địa điểm theo yêu cầu của người đã thỏa thuận mua từ trước và tiếp tục được mua bán, lưu thông dưới dạng “xe ngân”. Tiền thu được từ việc bán xe, sau khi trừ các khoản chi phí, được sử dụng để trả thù lao cho người đứng tên vay và chia cho các đối tượng tham gia.

Đáng chú ý, nhóm này còn chủ động thanh toán tiền gốc và lãi ngân hàng trong 3 tháng đầu. Qua điều tra, cơ quan công an xác định các đối tượng cho rằng việc duy trì trả nợ trong thời gian đầu có thể giúp khoản vay chưa ngay lập tức phát sinh dấu hiệu bất thường. Đến khi ngân hàng chuyển hồ sơ sang quy trình xử lý, thu hồi nợ sẽ mất thêm thời gian, tạo điều kiện để chiếc xe tiếp tục được chuyển giao.

Cơ quan điều tra bước đầu xác định các đối tượng có sự phân công nhiệm vụ tương đối rõ ràng. Lê Hiền Anh, Nguyễn Thanh Hải (SN 2003, HKTT tại tỉnh Tây Ninh) và Nguyễn Trần Bảo Trân (SN 1992, HKTT tại phường Tân Sơn Nhất) có nhiệm vụ tìm người đứng tên vay. Ai tìm được người đứng tên sẽ trực tiếp hướng dẫn người này khai báo thông tin không đúng sự thật khi ngân hàng thẩm định.

Nguyễn Hoàng Nam (SN 1992, HKTT tại TP Đồng Nai) và Trân tham gia liên hệ, thực hiện các thủ tục vay vốn. Trong đó, Trân chuẩn bị thông tin về công việc, nơi làm việc, hình ảnh chứng minh công việc và liên hệ địa điểm kinh doanh để phục vụ việc thẩm định.

Do có hiểu biết về quy trình vay vốn, Nam xây dựng nội dung trả lời để người đứng tên vay sử dụng khi làm việc với nhân viên ngân hàng. Riêng Hiền Anh trực tiếp liên hệ với người mua, thống nhất loại xe, giá mua lại; nhận tiền, tổ chức giao xe và phân chia tiền cho những người tham gia.

Quá trình điều tra, cơ quan công an cũng thu giữ và làm rõ một số tài liệu có dấu hiệu được đặt làm giả nhằm chứng minh năng lực tài chính của người vay.

Căn cứ tài liệu, chứng cứ thu thập được, Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an T HCM đã ra quyết định khởi tố vụ án “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản”. Đồng thời, Cơ quan điều tra khởi tố bị can, bắt tạm giam 6 đối tượng gồm: Lê Hiền Anh; Nguyễn Trần Bảo Trân; Nguyễn Thanh Hải; Nguyễn Hoàng Nam; Đào Thanh Sang (SN 1998, HKTT tại tỉnh Đồng Tháp) và Lê Quốc Khánh (SN 2002, HKTT tại tỉnh Tây Ninh).

Các bị can bị khởi tố về tội “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản”, quy định tại khoản 4 Điều 174 Bộ luật Hình sự. Trong đó, Lê Quốc Khánh là người đứng tên hồ sơ vay mua xe. Các quyết định và lệnh tố tụng đã được Viện kiểm sát nhân dân Khu vực 7 phê chuẩn.

Công an TP HCM tiếp tục mở rộng điều tra, làm rõ các đối tượng liên quan; đồng thời rà soát những cá nhân, nhóm có phương thức hoạt động tương tự, xác định toàn bộ số phương tiện, hồ sơ vay vốn và dòng tiền liên quan để xử lý nghiêm theo quy định pháp luật.