Án tù với 31 đối tượng lừa tiền hàng trăm chủ thẻ tín dụng

Cùng bị xác định vai trò chủ mưu như bị cáo Vỹ, đối tượng Trần Văn Xuân đang bỏ trốn nên cơ quan điều tra tách hành vi của bị can này ra thành vụ án khác, xử lý sau.

Theo bản án, do biết được nhiều người có thẻ tín dụng tại các ngân hàng có nhu cầu rút tiền mặt, tháng 2/2022, Trần Văn Xuân bàn bạc với Hoàng Trọng Vỹ cùng góp vốn thành lập Cty TVX Group để “tư vấn rút tiền”. Đối tượng Xuân là Giám đốc, đại diện theo pháp luật, chịu trách nhiệm điều hành hoạt động chung của Cty; bị cáo Vỹ là Phó Giám đốc tài chính, thực hiện ứng tiền trước trả vào tài khoản của khách, thanh toán các khoản chi phí, chia lợi nhuận...

Nhóm đối tượng thuê địa điểm làm việc, mua dữ liệu khách hàng có sử dụng thẻ tín dụng; mua sắm máy móc, bàn ghế, điện thoại; thuê người lập trang web CRM, tài khoản mạng xã hội. Hai đối tượng chủ mưu còn thuê người làm thủ tục đăng ký cổng thanh toán trực tuyến, mở gian hàng ảo và duy trì hoạt động của hệ thống bán hàng; thuê người tuyển dụng, hướng dẫn nhân viên telesale tư vấn khách hàng, thẩm định số tiền đã trừ trong tài khoản thẻ tín dụng của chủ thẻ và chuyển cho trưởng nhóm (leader); thuê nhân viên IT phân bổ dữ liệu khách hàng cho nhân viên, thẩm định số tiền đã trừ trong tài khoản tín dụng của chủ thẻ... Hoạt động của mô hình được thiết kế như một tổng đài tài chính chuyên nghiệp, nhân viên hưởng lương cứng 3 triệu đồng/tháng và hoa hồng 5 - 5,5% theo doanh số giải ngân.

Thủ đoạn chiếm đoạt được xây dựng theo quy trình khép kín thông qua hình thức chuyển đổi tiền từ tài khoản thẻ tín dụng sang thẻ ATM. Bước một, telesale gọi điện cho khách hàng, tự xưng là nhân viên ngân hàng, giới thiệu chương trình "rút 75% hạn mức thẻ tín dụng về tài khoản ATM, không mất phí, được trả góp". Nếu khách đồng ý, nhân viên yêu cầu cung cấp số thẻ, ngày hết hạn, mã CVV và số tài khoản nhận tiền.

Bước hai, leader sử dụng thông tin này tạo giao dịch thanh toán khống trên gian hàng trực tuyến đã đăng ký sẵn. Khi hệ thống ngân hàng gửi mã OTP xác thực đến điện thoại chủ thẻ, Leader tiếp tục gọi điện yêu cầu cung cấp mã với lý do "hoàn tất thủ tục giải ngân".

Công an khám xét địa điểm làm việc của Cty TVX tại TP HCM. (Ảnh: Công an cung cấp)

Theo bản án, đây là thời điểm quyết định việc chiếm đoạt. Khi mã OTP được cung cấp, giao dịch được xác nhận, tiền lập tức bị trừ khỏi hạn mức thẻ tín dụng của khách và chuyển về tài khoản do nhóm bị cáo kiểm soát.

Bước ba, sau khi nhận tiền từ cổng thanh toán, đối tượng Vỹ chuyển khoảng 75% số tiền về tài khoản ATM của khách, giữ lại khoảng 25% để chiếm đoạt. Nếu bị thắc mắc về khoản chênh lệch, các bị cáo giải thích "đó là tiền trả góp, sẽ được ngân hàng hoàn lại sau khi tất toán". Sau đó, các đối tượng chặn liên lạc với nạn nhân.

Bản chất giao dịch mà nhóm này thực hiện không phải rút tiền mặt theo cơ chế hợp pháp của ngân hàng, mà là tạo giao dịch mua bán giả qua gian hàng ảo. Khách hàng không mua hàng hóa, không sử dụng dịch vụ, nhưng hệ thống vẫn ghi nhận một khoản thanh toán hợp lệ. Việc chuyển lại phần lớn số tiền cho khách khiến nhiều người tin rằng đây là dịch vụ tài chính hỗ trợ. Tuy nhiên, theo bản án, toàn bộ quy trình được thiết kế nhằm chiếm đoạt phần chênh lệch tương đương 25% mỗi giao dịch.

Sau 10 tháng hoạt động, tháng 12/2022, hành vi của nhóm đối tượng bị phát hiện. Ngày 28/12/2022, Công an TP HCM phối hợp Cục An ninh mạng (A05, Bộ Công an) khám xét khẩn cấp 2 địa điểm làm việc của Cty TVX tại TP HCM, phát hiện các bị cáo đang thực hiện hành vi lừa đảo. Kết quả điều tra xác định, nhóm này đã thực hiện hơn 7.000 giao dịch với tổng số tiền 136 tỷ đồng, chuyển trả 112 tỷ cho khách, chiếm đoạt 24 tỷ.

Cơ quan tố tụng đánh giá Xuân và Vỹ giữ vai trò chủ mưu, chỉ huy, chịu trách nhiệm với toàn bộ hoạt động của Cty; nên cả hai phải chịu trách nhiệm đối với toàn bộ số tiền 24 tỷ đồng đã chiếm đoạt. Tuy nhiên, do đối tượng Xuân đang bỏ trốn, nên tòa buộc bị cáo Vỹ phải bồi thường toàn bộ số tiền chiếm đoạt cho các bị hại. Bị cáo Vỹ có quyền khởi kiện đối tượng Xuân, đòi số tiền người này phải chịu trách nhiệm. Hiện bị cáo Vỹ và đồng phạm đã khắc phục toàn bộ thiệt hại cho các nạn nhân.

Quá trình xét hỏi tại tòa, các bị cáo đều thừa nhận hành vi vi phạm. Một số bị cáo là nhân viên cho rằng do hạn chế về nhận thức, chỉ là người làm công thực hiện nhiệm vụ theo chỉ đạo của cấp trên.